실손 바꾸는 문제는 재가입 사이클과 깊은 관련이 있어요.(실손시리즈-2)

 1세대 실손으로 버티면...

보험료 유지 가능해?

실손 보험이 다른 보험과 다른 큰 특징중 하나는 보험료 갱신하는 방법일꺼에요.

일반 보험에서 갱신형은 내가 아파서 혹은 사고를 내서 보험금이 지급되면 갱신되거나 일정한 연령이 되면 갱신되는 방식을 말해요.

이에 반해 실손 보험에서 갱신은 보험금 지급 혹은 연령에 딸 갱신되는 방식이 아닌 내 또래 연령 그리고 각 실손 세대별 손해율을 더해서 보험료 인상이 이루어 진답니다.

좀 더 쉽게 풀어서 말하자면... 1세대 실손을 예로 들면...

"1세대 실손을 가지고 있는 나와 동갑인 사람들이 병원에 갈수록 갱신율이 높아진다."

로 이해하시면 되요.

그럼 앞으로 보험료가 언제 많이 갱신될 지 예상되시죠? 보통 50대부터 병원에 가기 시작하잖아요.

그래서 1,2세대 실손은 50살이 되면 보험료가 팍~ 튀어 오른답니다. 지금은 별로 비싸지 않아도 50살이 되면, 보험료가 많이 오르겠죠?

의료기술이 발전했어

만약, 대장암으로 병원에서 치료받는다면 입원을 얼마나 할 거 같나요?

2010년도에는 병원에서 입원해서 치료받는 기간은 약 22일정도 였어요. 그리고 지금 2026년에 대장암으로 병원에 가면 약 10일정도 입원 치료 받고 나머지 치료는 통원 치료로 케어 받는답니다.

이게 무슨 상관이냐구요? 실손보험 몇 세대 상관없이 통원치료 보험금은 MAX 30만원 대에요.

즉, 통원치료가 많아 지면서 실손 보험의 강점인 입원 치료로 받는 보험금을 받을 수 없다는 거죠.

5세대 실손으로 바꾸면...

1,2세대 실손에서 5세대 실손으로 바꿔서 생기는 불편함은 단순히 작아진 보장의 크기 문제가 아니에요. 전환하기 전에 생각해야 할 불편함은 바로 재가입 주기 랍니다.

재가입 주기란?

보험 기간 만기로 생각하면 이해하기 쉬운데요.

1세대 실손은 100세까지~

2,3세대 실손은 15년 재가입~

4,5세대 실손은 5년 재가입~

해당 주기가 되면, 그 시기에 나오는 새로운 세대 실손으로 자동 전환된답니다.

이 말인즉~~~~~~~~

1세대 실손인 사람들은 5세대로 전환하게 되면 자동으로 재가입 사이클에 올라타게 된다는 의미가 되요. 내가 원하지 않아도 자동으로 새로운 세대의 실손으로 바뀐다는 이야기에요. 재가입 사이클에 해당되지 않는 실손은 1세대 밖에 없답니다. 참고로 2세대는 초기에 가입하셨던 분들은 2027년에 자동 재가입 사이클에 올라타게 되어 있어요.

그래서 유지해? 말어?

이렇게 말씀드리고 싶어요. 병원에서 통원으로 치료 받을 때 입원 치료만큼 보장되는 보험 상품을 가지고 있으면서 동시에 1세대 실손을 유지할 수 있는 예산이 있다면 유지하는게 좋아요.

2,3세대 실손의 경우 가성비 있는 건강 보험 상품을 발견하게 되면 그 상품을 메인으로 유지하고 5세대 실손으로 보험료를 보존하는 방법도 생각해 볼 필요가 있구요.

하지만, 1세대 실손 하나로도 보험료가 벅차다면, 5세대 실손으로 전환하고 5세대 실손에서 보장 받기 어려운 부분은 다른 건강보험 상품으로 같이 준비하는게 현명한 방법이랍니다.

P.S- 5세대 실손의 좋은점은 없냐구요? 임신, 출산, 정신질환(우울증등)을 보장한답니다.(임신,출산은 기존 실손에서 보장X)

-FIN-